استیبل‌کوین‌ها ناجی کاربران ایرانی‌ها ؟

آیا استیبل‌کوین‌ها ناجی اقتصاد شخصی ما ایرانی‌ها هستند؟ یا فقط یک سراب دلاری در دنیای بلاک‌چین؟
در مسیر پرچالش ارزهای دیجیتال، پرسش‌های بی‌شماری وجود دارد که پاسخ ندادن به آن‌ها می‌تواند به از دست رفتن دارایی منجر شود. کاربران ایرانی به‌ویژه در زمینه استفاده از استیبل‌کوین‌ها، بیش از هر جای دیگری در دنیا با ابهامات و محدودیت‌های حقوقی، تحریم‌ها و تهدیدهای واقعی روبه‌رو هستند. از همین رو، ایران سیف‌پل به‌عنوان نماینده رسمی و انحصاری کمپانی SafePal در ایران و کویت، تصمیم گرفت بخشی ویژه در وب‌سایت خود ایجاد کند؛ بخشی که دقیقاً برای پاسخ به همین پرسش‌های کلیدی طراحی شده است.
این بخش تنها یک راهنمای عمومی نیست، بلکه مرجعی تخصصی برای کاربران ایرانی است تا با دیدگاهی روشن‌تر نسبت به واقعیت‌های استیبل‌کوین‌ها و مخاطرات آن‌ها تصمیم بگیرند. در اینجا، به‌جای اطلاعات پراکنده و غیررسمی، محتوایی دقیق، علمی و کاربردی ارائه می‌شود؛ محتوایی که بر اساس تجربه چندین ساله ایران سیف‌پل در حوزه امنیت دارایی‌های دیجیتال تدوین شده است.
ما باور داریم که هر کاربر ایرانی باید بتواند در فضایی امن و با آگاهی کامل، سرمایه دیجیتال خود را مدیریت کند. دقیقاً به همین دلیل است که محصولات رسمی SafePal شامل کیف پول سخت‌افزاری سیف‌پل اس وان (SafePal S1) و کیف پول سخت‌افزاری سیف‌پل اس وان پرو (SafePal S1 Pro)، همراه با آموزش‌ها و پشتیبانی اختصاصی ایران سیف‌پل، به‌عنوان تنها مرجع معتبر در اختیار شما قرار گرفته‌اند.
در ادامه، پرسش‌هایی که سال‌هاست ذهن هزاران کاربر ایرانی را مشغول کرده، یک به یک مطرح می‌شوند و با تکیه بر تجربه، دانش کارشناسان فنی نمایندگی رسمی SafePal در ایران، به‌طور شفاف و عملی پاسخ داده خواهند شد.

آیا می‌توان در ایران تحریم‌شده، حساب دلاری واقعی داشت؟
آیا می‌توان دارایی دیجیتال داشت که نه توسط آمریکا، نه توسط بانک مرکزی، و نه حتی هیچ دولتی قابل بلوکه شدن نباشد؟
آیا استیبل‌کوین‌ها تتر (USDT)، یواس‌دی‌کوین (USDC) و دای (DAI)  واقعاً امن‌اند؟ یا صرفاً نسخه دیجیتال‌شده‌ی دلاری‌اند که در لحظه می‌تواند از دست برود؟
اگر مکانیزم ماشه فعال شود، سرنوشت دارایی‌های ما در بلاک‌چین چه خواهد بود؟
نگهداری استیبل‌کوین‌ها تتر (USDT)، یواس‌دی‌کوین (USDC) و دای (DAI) در صرافی‌های ایرانی؛ فرصتی هوشمند یا یک خودکشی تدریجی؟
و در نهایت آیا می‌توان با نگهداری استیبل‌کوین‌ها تتر (USDT)، یواس‌دی‌کوین (USDC) و دای (DAI) ، نه‌تنها ارزش دارایی را حفظ کرد، بلکه سود هم گرفت؟
صرافی‌های ایرانی؛ چاهی بی‌صدا برای دلارهای دیجیتال؟
اگر تتر (USDT) یا یواس‌دی‌کوین (USDC) به دستور خزانه‌داری آمریکا حساب تو رو مسدود کنن، چه کاری ازت 
برمیاد؟
تتر و USDC قابلیت مسدودسازی آدرس‌ها رو دارن و در مواردی این کار رو انجام دادن. هیچ مکانیزم اعتراض یا بازیابی رسمی برای کاربران ایرانی وجود نداره.
اگه صبح بیدار شی و ببینی صرافی‌ای که استیبل‌کوین‌هات توش بودن فیلتر شده یا برداشت بسته، چقدر زمان داری تا واکنش نشون بدی؟
صرافی‌های ایرانی بارها بدون هشدار قبلی برداشت رو متوقف کردن. حتی در صرافی‌های خارجی هم این اتفاق برای کاربران ایرانی افتاده.
آیا می‌دونید در خیلی از موارد، استیبل‌کوین‌ها قابل ردیابی و حتی توقیف شدن هستن؟
برخلاف تصور رایج، اغلب استیبل‌کوین‌ها روی بلاک‌چین‌های عمومی ثبت می‌شن و هر تراکنش قابل پیگیریه. و اگه آدرس "در لیست سیاه" باشه، امکان انتقال وجود نداره و دارایی فریز میشه
فکر می‌کنید استیبل‌کوینی که پشتوانه دلاری داره، یعنی صددرصد امنه؟
امنیت حقوقی این پشتوانه فقط شامل شهروندان کشور صادرکننده می‌شه. برای کاربران کشورهای تحریمی، این پشتوانه بیشتر یه "ادعا روی کاغذ" محسوب می‌شه.
آیا می‌دونید بعضی از صادرکننده‌های استیبل‌کوین مثل USDC،USDT در کمتر از چند ساعت آدرس‌های ایرانی رو تحریم و فریزکردن؟
کنترل کامل کلید قراردادهای هوشمند در دست شرکت‌های صادرکننده‌ست. در مواردی مثل تورنادو کش، ده‌ها میلیون دلار USDC فقط با یک دستور بلاک شد.
اگه استیبل‌کوین‌هات رو توی صرافی ایرانی نگه‌داری و اون صرافی به‌خاطر تحریم‌های جدید بسته بشه، هیچ شانسی برای بازیابی داری؟
نه تنها دسترسی به دارایی از بین می‌ره، بلکه حتی اطلاعات هویتی‌ات هم ممکنه دچار ریسک نشت یا پیگرد قانونی بشه. کاربران قبلی تجربه‌شو دارند
وقتی پولت به ظاهر "دلاری" و "دیجیتال"ه، اما درواقع تحت کنترل یه نهاد آمریکایی یا متمرکز قرار داره، واقعاً حس امنیت می‌کنید؟
تکنولوژی بلاک‌چین ابزار آزادیه، اما نه وقتی که ارز مورد استفاده‌ات توسط یک شرکت مستقر در نیویورک مدیریت می‌شه.
آیا تا به‌حال شرایطی رو تصور کردی که کل تترهای موجودت فقط روی بلاک‌چین نشون داده بشن اما اجازه انتقال نداشته باشی؟
بلاک‌ شدن آدرس به این معناست که موجودی در کیف‌پولت نمایش داده می‌شه، ولی حتی یه سنت هم نمی‌تونی جابه‌جا کنی. یعنی پولت هست، اما نیست!
فکر می‌کنید با تبدیل ریال به استیبل‌کوین، به امنیت رسیدید؟ یا فقط دارایی‌ت رو وارد یک قفس دیجیتال جدید کردی که با یک دستور حقوقی قفل می‌شه؟
ریسک حقوقی استیبل‌کوین‌ها در کشورهای تحریم‌شده به مراتب بالاتره چون دسترسی قانونی برای دفاع از حق مالکیت وجود نداره.

این‌ها سؤالات واقعی‌اند. سؤالاتی که هر ایرانی فعال در بازار رمزارزها یا حتی با کمترین برخورد به دنیای دیجیتال‌ ، باید جوابشان را بداند.
ما در جهانی زندگی می‌کنیم که در آن دارایی‌ها نه فقط با تورم و سقوط ارزش ریال، بلکه با دستور یک کشور خارجی، یا حتی یک قرارداد سیاسی مثل برجام و مکانیزم ماشه، قابل مصادره‌اند.
شاید بگویی «رمزارزها غیرمتمرکزند، قابل توقیف نیستند»؛ اما ماجرا به این سادگی نیست، بسیاری از کیف پول‌ها و حساب‌های صرافی‌ها توسط خزانه‌داری آمریکا و OFAC تحریم شده‌اند. حتی در بستر بلاک‌چین. حتی با دارایی‌های دیجیتال.

صرافی‌های ایرانی؛ چاهی بی‌صدا برای دلارهای دیجیتال؟
درحالی‌که بسیاری از کاربران ایرانی، استیبل‌کوین‌های خود را در صرافی‌های داخلی نگهداری می‌کنند، باید یک حقیقت تلخ را پذیرفت:
نگهداری استیبل‌کوین در صرافی‌های ایرانی یعنی واگذاری مالکیت به پلتفرمی که خودش هم در معرض تحریم، فریز، هک و حتی سوء مدیریت است، هیچ تضمینی برای آزاد بودن برداشت در زمان بحران وجود ندارد، این صرافی ها تاریخچه‌ای پر از فراز نشیب از بسته شدن ناگهانی حساب‌ها، تغییر نرخ تسویه، یا حتی حذف رمز ارزها دارند
و مهم‌تر از همه: صرافی واسطه است، نه حافظ دارایی شما.
مکان امن نگهداری استیبل‌کوین‌ها کجاست؟
اگر واقعاً به دنبال امنیتی بی‌واسطه و غیرقابل بلوکه شدن هستی، فقط یک پاسخ وجود دارد: کیف پول‌های غیرامانی مخصوصاً کیف پول‌های سخت‌افزاری، و در میان آن‌ها، SafePal با ویژگی‌های خاصی مثل: کاملاً آفلاین بودن، پشتیبانی از صدها رمزارز از جمله استیبل‌کوین‌ها، بدون نیاز به ثبت‌نام یا احراز هویت، و پشتیبانی از DeFi، NFT، DApps، به یکی از امن‌ترین گزینه‌های ممکن برای کاربران ایرانی تبدیل شده است ولی باز هم برای فرار از فریز شدن استیبل کوینها شما باید راهکارهای مهم و اصولی رو بدونید و گرنه هیچ کیف پول نرم افزاری و سخت افزاریی امن نیست 
ایران سیف پل به‌عنوان تنها نماینده رسمی و انحصاری SafePal در ایران و کویت، با عرضه کیف پول‌های اصلی و خدمات پشتیبانی تخصصی فارسی، امکان دسترسی کاربران ایرانی به این امنیت جهانی را فراهم کرده است.

آیا از نگهداری استیبل‌کوین‌ها می‌شود سود هم گرفت؟
پاسخ کوتاه: بله، اما نه در همه‌جا.
در بسیاری از پلتفرم‌های غیرمتمرکز (مانند Aave، Compound یا Venus) یا حتی برخی کیف پول‌های هوشمند، امکان استیکینگ یا وام‌دهی استیبل‌کوین‌ها فراهم است. به زبان ساده، شما استیبل‌کوین‌هایتان را قرض می‌دهید و در ازای آن سود دریافت می‌کنید، معمولا در قالب همان ارز دیجیتال، این سودها معمولاً در بازه‌ای بین ۳ تا ۱۰ درصد سالانه قرار دارند. توجه: برای ایرانی‌ها، استفاده از این سرویس‌ها نیاز به دقت، ابزار مناسب، و کیف پول غیرامانی دارد، و مهم‌تر از همه، استفاده از کیف پول سخت‌افزاری مثل SafePal، هم امنیت را تأمین می‌کند و هم قابلیت اتصال به DeFi و DAppها را بدون نگرانی فراهم می‌سازد.
به طور کل استیبل‌کوین‌ها نه فقط رمزارزهای باثبات، بلکه شاید تنها راه‌ نجات مالی ما ایرانی‌ها در دوره بی‌ثباتی، تحریم و سقوط ریال باشنداما استفاده از آن‌ها بدون دانش، ابزار مناسب و انتخاب محل امن برای نگهداری، نه‌تنها سودی ندارد، بلکه ممکن است به فاجعه‌ای دیجیتال با بوی دلار ختم شود. در ادامه این مجموعه‌، به بررسی دقیق هر استیبل‌کوین، ویژگی‌ها، پشتوانه، ریسک‌ها و بهترین روش‌های نگهداری و استفاده از آن‌ها خواهیم پرداخت. 

نقش کلیدی استیبل‌کوین‌ها در آینده مالی دیجیتال ایران
در دورانی که اقتصاد جهانی به سرعت در حال دیجیتالی شدن است، ارزهای دیجیتال و فناوری بلاک‌چین به یکی از ارکان اصلی تحولات مالی، بانکی و سرمایه‌گذاری تبدیل شده‌اند. در میان طیف وسیع رمزارزها، استیبل‌کوین‌ها (Stablecoins) جایگاهی منحصربه‌فرد دارند؛ زیرا نه‌تنها نوسانات بازار کریپتو را کنترل می‌کنند، بلکه پلی مطمئن میان اقتصاد سنتی و دنیای غیرمتمرکز بلاک‌چین ایجاد کرده‌اند.
پیش از ورود به معرفی هرکدام از استیبل کوین ها، لازم است شناختی دقیق از چیستی، چرایی، کارکرد و اهمیت این ارزهای باثبات داشته باشیم، به‌ویژه در شرایط خاص اقتصادی، سیاسی و مالی ایران که استیبل‌کوین‌ها می‌توانند نقشی نجات‌بخش ایفا کنند.
با توجه به حضور فزاینده کاربران ایرانی در بازار رمزارزها، نیاز به نگهداری امن دارایی‌های دیجیتال،  به‌ویژه استیبل‌کوین‌ها، اهمیتی دوچندان پیدا کرده است. مأموریت ایران سیف پل، ایجاد بستری امن، حرفه‌ای و آگاهانه برای کاربران ایرانی است تا با اعتماد کامل وارد اکوسیستم جهانی کریپتو شوند.

استیبل‌کوین چیست؟ تعریف، ماهیت و عملکرد
استیبل‌کوین نوعی ارز دیجیتال است که به منظور حفظ ارزش ثابت طراحی شده است. برخلاف ارزهایی مانند بیت‌کوین یا اتریوم که دارای نوسانات شدید قیمتی هستند، استیبل‌کوین‌ها معمولاً با پشتوانه‌ای مشخص (مانند دلار آمریکا، یورو، طلا یا حتی الگوریتم‌های خاص) عرضه می‌شوند تا ارزش آن‌ها تقریباً برابر با دارایی مرجع باقی بماند.
استیبل‌کوین‌ها معمولاً در چهار دسته قرار می‌گیرند:
استیبل‌کوین با پشتوانه فیات : مثل USDT، USDC
استیبل‌کوین با پشتوانه رمزارز : مثل DAI
استیبل‌کوین با پشتوانه کالا : مثل XAUT که پشتوانه طلا دارد
استیبل‌کوین‌های الگوریتمی : مثل AMPL  

تاریخچه استیبل‌کوین‌ها: از Tether تا انقلاب مالی
نخستین استیبل‌کوین‌ها در اوایل دهه ۲۰۱۰ میلادی معرفی شدند. پروژه Tether (USDT) به‌عنوان اولین و محبوب‌ترین استیبل‌کوین، با هدف ایجاد رمزارزی با قیمت همواره برابر یک دلار آمریکا طراحی شد. پس از آن، پروژه‌هایی مانند USD Coin (USDC) توسط شرکت Circle و Coinbase و DAI توسط MakerDAO به میدان آمدند. امروزه بیش از صدها نوع استیبل‌کوین وجود دارد و میلیاردها دلار از حجم معاملات رمزارزی روزانه، از طریق آن‌ها انجام می‌شود.
مزایا و کاربردهای استیبل‌کوین‌ها در اکوسیستم بلاک‌چین
ثبات قیمت: استیبل‌کوین‌ها ریسک نوسانات شدید بازار را کاهش می‌دهند.
مناسب برای پرداخت: به‌دلیل پایداری قیمت، بهترین گزینه برای پرداخت و انتقال پول هستند.
مناسب برای ذخیره ارزش: به‌ویژه در کشورهای با تورم بالا یا ارز ناپایدار مانند ایران.
تسهیل وام‌دهی و سرمایه‌گذاری در DeFi
جایگزینی برای سیستم‌های بانکی سنتی در کشورهای تحت تحریم
شفافیت، سرعت بالا و کارمزد پایین

چرا استیبل‌کوین‌ها برای ایرانیان حیاتی‌تر از سایر کشورها هستند؟
حفاظت از دارایی‌ها در برابر تورم و کاهش ارزش ریال
با توجه به تورم سالیانه دو یا حتی سه‌رقمی در ایران و کاهش شدید ارزش پول ملی، مردم به دنبال روش‌هایی برای حفظ ارزش دارایی‌های خود هستند. نگهداری دارایی به‌صورت استیبل‌کوین (مانند USDT) راهکاری هوشمندانه و امن است که در دسترس همگان قرار دارد.
دسترسی جهانی بدون محدودیت بانکی
با توجه به تحریم‌های مالی بین‌المللی، دسترسی ایرانی‌ها به سیستم بانکی جهانی بسیار محدود شده است. استیبل‌کوین‌ها مانند یک درگاه جهانی مالی عمل می‌کنند که بدون واسطه و بدون نیاز به بانک، می‌توانند برای خرید، انتقال، سرمایه‌گذاری و دریافت درآمد دلاری استفاده شوند.
دریافت درآمد ارزی برای فریلنسرها و متخصصان حوزه دیجیتال
هزاران فریلنسر، برنامه‌نویس، طراح، مشاور و صادرکننده خدمات دیجیتال ایرانی، با استفاده از استیبل‌کوین‌ها به راحتی می‌توانند درآمد ارزی خود را از کشورهای دیگر دریافت کنند. مزیتی بزرگ که نه‌تنها قانونی است، بلکه بسیار سریع، شفاف و قابل اعتماد است.
آزادی در نقل و انتقال پول و استفاده در تجارت بین‌المللی
برای بسیاری از کسب‌وکارها، استیبل‌کوین‌ها امکان ارسال و دریافت سریع پول به سایر کشورها را فراهم کرده‌اند. بسیاری از واردکنندگان، صادرکنندگان و حتی شرکت‌های نوآور ایرانی از این ارزها برای تسویه‌حساب‌های بین‌المللی خود استفاده می‌کنند.

آینده استیبل‌کوین‌ها در ایران و نقش کلیدی کیف پول‌های سخت‌افزاری
استیبل‌کوین‌ها با وجود نظارت‌ها و چالش‌های قانونی در برخی کشورها، به‌سمت پذیرش گسترده‌تر جهانی حرکت می‌کنند. در ایران نیز، با توجه به نیاز گسترده به ابزارهای مالی غیرمتمرکز، انتظار می‌رود در سال‌های آینده نقش استیبل‌کوین‌ها در اقتصاد شخصی و حتی تجارت کلان به‌شدت افزایش یابد.
حالا که واقعیت استیبل‌کوین‌ها رو شناختی، وقتشه مسیر امن‌تری انتخاب کنی:
استیبل‌کوین‌ها مثل تتر (USDT)، یواس‌دی‌کوین (USDC) و دای (DAI)، ابزاری مهم و حیاتی برای ایرانی‌ها هستن، مخصوصاً در شرایطی که ریال بی‌ارزش می‌شه و راهی به سیستم مالی جهانی نداریم.
اما همین ابزارها می‌تونن در یک لحظه به تله‌ای برای دارایی‌هات تبدیل بشن، اگر درست ازشون استفاده نکنی.
نگهداری استیبل‌کوین در صرافی = خطر دائمی مسدودی حساب
هیچ صرافی خارجی سطح یک، دو و حتی درجه سه ایی ، مثل بایننس، کوکوین یا بای‌بیت ، کاربران ایرانی رو به رسمیت نمی‌شناسه، تمام این صرافی‌ها در شرایط فشار یا تحریم، حساب ایرانی‌ها رو با و یا بدون اطلاع قبلی می‌بندن، اگر صرافی بفهمه آدرس یا آی‌پی‌ات ایرانیه یا مدارک جعلی استفاده کردی، دارایی‌ت رو بلوکه می‌کنه، بدون بازگشت، حتی آدرس کیف پولی که فقط یک‌بار به صرافی داده بشه، در معرض شناسایی و ردیابی قرار می‌گیره.

تأکید مهم:هیچ‌وقت آدرس اصلی کیف پولت رو به صرافی ایرانی یا خارجی نده و هیچ تراکنشی باهاشون نداشته باش، همیشه بین صرافی و کیف پول سخت‌افزاری، یک لایه واسط (مثلاً کیف پول نرم‌افزاری موقت) استفاده کن.

توصیه‌ های طلایی برای استفاده امن از استیبل‌کوین‌ها:
صرافی فقط برای خرید و فروشه، نه برای نگهداری
صرافی‌ها (ایرانی و خارجی) مثل ایستگاه قطار هستن، نه هتل!
خرید کردی؟ فوراً منتقلش کن به کیف پول شخصی خودت، نه فردا، نه امشب، همین الان.
کیف پول سخت‌افزاری SafePal، بهترین گزینه برای کاربران ایرانی
SafePalهیچ وابستگی به سرور مرکزی نداره.
از بلاک‌چین‌هایی مثل Tron، BSC، Ethereum پشتیبانی می‌کنه و با استیبل‌کوین‌هایی مثل USDT، USDC، DAI کاملاً سازگاره،در ایران سیف پل می‌تونی با گارانتی رسمی، پشتیبانی فارسی و آموزش رایگان تهیه‌اش کن
آدرس کیف پولت رو عاقلانه مدیریت کن
هیچ‌وقت آدرس اصلی کیف پولت رو مستقیم به صرافی نده.
همیشه از یه کیف پول واسط نرم‌افزاری برای انتقال استفاده کن.
در صورت لزوم، آدرس‌های جدید ایجاد کن و از آدرس‌های آلوده به صرافی فاصله بگیر.
از استیبل کوینهای متمرکز استفاده نکن، چون  متمرکز هستن (و قابل مسدودسازی) و بعضی‌ها غیرمتمرکز و مقاوم‌
استفاده هوشمند از دیفای برای درآمد دلاری با احتیاط
با SafePal می‌تونی به پلتفرم‌های DeFi وصل شی و با استیبل‌کوین‌ها سود بگیری.
اما حواست باشه که این بازار نیاز به آگاهی و تجربه داره. همیشه اول یاد بگیر، بعد سرمایه‌گذاری کن.
آموزش، آگاهی، و استفاده از منابع فارسی معتبر، از منابعی مثل ایران سیف پل استفاده کن که آموزش فارسی، مشاوره رایگان و پشتیبانی تخصصی دارن و در نهایت نزار سادگی و راحتی، باعث بشه دارایی‌تو به خطر بندازی
 استیبل‌کوین‌ها، دروازه نجات ما ایرانی‌ها در دنیای پرتلاطم ارزه.
اما همین دروازه، اگر ناآگاهانه ازش رد شی، می‌تونه به در خروج از دنیای دارایی‌هات تبدیل شه، در مسیر دیجیتال شدن آینده مالی، آگاهی و امنیت دو مؤلفه جدایی‌ناپذیر هستند. ایران سیف پل، با اتکا به تخصص، تجربه و نمایندگی رسمی SafePal، به شما کمک می‌کند تا با اطمینان کامل وارد دنیای رمزارزها شوید و دارایی‌هاتون به‌ویژه استیبل‌کوین‌ها  رو در امن‌ترین شرایط ممکن نگهداری کنید.

استیبل‌کوین‌ها نجات‌دهنده‌اند یا تله تحریم؟
 بررسی و مقایسه تخصصی استیبل‌کوین های‌ برتر دنیا 
استیبل‌کوین‌ها ستون فقرات بازار کریپتو هستند، اما برای ما ایرانی‌ها همیشه یک ریسک پنهان دارند: تحریم، فریز شدن حساب، و ردیابی تراکنش‌ها. اگر تتر داری، باید بدانی پشت پرده چه خطراتی در کمینه. در این بخش، استیبل‌کوین های اصلی بازار را زیر ذره‌بین می‌بریم، مزایا و ریسک‌هایشان را مقایسه می‌کنیم و یک راهکار امن برای ذخیره‌سازی بدون نگرانی از بلوکه شدن ارائه می‌دهیم.
از تتر (USDT) گرفته تا DAI، USDC، PYUSD و حتی RLUSD، هر کدام ویژگی‌های خاص خود را دارند برخی قابل سانسورند، برخی غیرمتمرکزتر، و بعضی ها اصلاً برای ایرانی‌ها مناسب نیستند، با برسی  استیبل‌کوین های برتر بازار، به شما کمک می‌کنیم بهترین گزینه را با توجه به شرایط ایران انتخاب کنید و در نهایت، با معرفی امن‌ترین روش نگهداری، جلوی بزرگ‌ترین کابوس هر تریدر ایرانی را بگیریم:

 USDC  دومین استیبل‌کوین بزرگ بازار کریپتو
USDC (یو‌اس‌دی‌سی) یک استیبل‌کوین مبتنی بر دلار آمریکا است که توسط شرکت Circle در سال ۲۰۱۸ راه‌اندازی شد و یکی از شفاف‌ترین، متمرکزترین و قابل‌اعتمادترین استیبل‌کوین‌های دنیاست. این توکن به‌صورت یک به یک (1:1) با دلار آمریکا پشتیبانی می‌شود و هر واحد آن معادل یک دلار واقعی است که در حساب‌های بانکی تحت نظارت نگهداری می‌شود.
چه کسی پشت USDC است؟
USDC توسط شرکت Circle توسعه داده شده و با همکاری Coinbase، یکی از بزرگ‌ترین صرافی‌های آمریکا، اداره می‌شود. این موضوع باعث شده اعتماد عمومی نسبت به USDC بالا باشد، اما در عین حال، وابستگی شدید آن به نهادهای آمریکایی باعث شده ریسک تحریم برای کاربران ایرانی هم بالا برود.
جایگاه USDC در بازار ارزهای دیجیتال
رتبه در بازار استیبل‌کوین‌ها: دوم پس از تتر (USDT)
ارزش بازار: حدود ۳۲ میلیارد دلار (تا جولای ۲۰۲۵)
پشتیبانی‌شده در شبکه‌های: Ethereum، Solana، Avalanche، TRON، Arbitrum، Optimism و چندین شبکه لایه دو
مزایای USDC
1.شفافیت مالی بالا: گزارش‌های ماهانه از ذخایر دلاری منتشر می‌شود.
2.قانون‌پذیری: تحت نظارت نهادهای مالی ایالات متحده.
3.کارمزد انتقال پایین در شبکه‌های خاص (مثل سولانا و آربیتروم)
4.پشتیبانی وسیع توسط صرافی‌ها، کیف‌پول‌ها و پلتفرم‌های DeFi
5.قابل استفاده در پلتفرم‌های معتبر جهانی مانند Aave، Compound و MakerDAO
معایب و ریسک‌های USDC برای کاربران ایرانی
1.وابستگی شدید به قوانین ایالات متحده:اگر تحریم جدیدی علیه ایرانی‌ها تصویب شود، Circle می‌تواند کیف‌پول‌های ایرانی را در بلاکچین قفل کند. این اتفاق قبلاً برای برخی آدرس‌های خاص افتاده است.
2.قابلیت سانسور و مسدودسازی تراکنش‌ها:USDC مانند DAI یا سایر استیبل‌کوین‌های غیرمتمرکز نیست. آدرس‌ها به‌راحتی می‌توانند توسط Circle یا نهادهای رگولاتوری مسدود شوند.
3.غیرقابل استفاده در صرافی‌های ایرانی:بسیاری از صرافی‌های داخلی به دلیل نگرانی از تحریم، USDC را پشتیبانی نمی‌کنند یا تنها در قالب محدود ارائه می‌دهند.
راهکار مناسب برای نگهداری امن USDC
اگر با وجود ریسک‌ها همچنان قصد دارید از USDC استفاده کنید

 حتماً:از صرافی‌های خارجی استفاده نکنید مانند Binance یا OKX چون خطر فریز شدن دارایی بسیار بالاست.
از کیف پول سخت‌افزاری امن مثل SafePal استفاده کنید تا کلید خصوصی شما روی هیچ سروری قرار نگیرد.
آدرس کیف‌پول خود را در اختیار هیچ صرافی یا فرد خارجی قرار ندهید.
اگر مقدار قابل توجهی USDC دارید، حتماً بخشی از دارایی‌تان را به استیبل‌کوین‌های غیرمتمرکز مثل DAI منتقل کنید.

آیا با USDC می‌توان سود کسب کرد؟
پاسخ کوتاه: بله، اما مثل هر سرمایه‌گذاری دیگری همراه با ریسک است.
USDC (یو‌اس‌دی‌سی) یک استیبل‌کوین با پشتوانه دلاری است و می‌توان آن را در پروتکل‌های غیرمتمرکز و برخی سرویس‌های متمرکز سپرده‌گذاری کرد تا سود دریافت کنید. نرخ‌های متداول در بازار به‌طور تقریبی سالانه بین ۳ تا ۷ درصد است، اما این بازه قابل تغییر و وابسته به شرایط بازار، میزان تقاضا برای وام‌گیری و انتخاب پلتفرم شماست.
چگونه با USDC سود می‌شود کسب کرد؟
روش‌های اصلی تولید بازده برای USDC عبارت‌اند از: سپرده‌گذاری در پروتکل‌های وام‌دهی غیرمتمرکز (DeFi) مانند Aave یا Compound شما USDC را به عنوان تأمین‌کننده نقدینگی در اختیار پروتکل می‌گذارید؛ وام‌گیرنده‌ها از این نقدینگی استفاده می‌کنند و بهره‌ای می‌پردازند که به تامین‌کنندگان بازمی‌گردد. هنگام سپرده‌گذاری، معمولاً توکن نماینده‌ای مثل aUSDC یا cUSDC دریافت می‌کنید که نشان‌دهنده سهم شما است و سود به‌صورت افزایشی در همین توکن منظور می‌شود.
استفاده از استراتژی‌های خودکار (Vaults) مانند Yearn Finance به‌صورت خودکار سرمایه را بین استخرها و استراتژی‌های مختلف جابه‌جا می‌کند تا بازده را بهینه کند؛ این می‌تواند ریسک و هزینه تراکنش بیشتری داشته باشد اما ممکن است سود را افزایش دهد.
پلتفرم‌های متمرکز (CeFi) صرافی‌ها یا خدمات قرض‌دهی متمرکز ممکن است نرخ‌های متفاوتی ارائه کنند؛ این روش معمولاً نیازمند واگذاری و احراز هویت (KYC) است و ریسک‌های متمرکز دارد.که معمولا برای ایرانیان غیر قابل استفاده هستند
ییلد فارمینگ،لیکوئیدی‌تی ماینینگ، گاهی پروتکل‌ها توکن حاکمیتی یا پاداش اضافی ارائه می‌کنند که می‌تواند بازده را افزایش دهد اما ریسک‌های اضافی (نوسان توکن‌های پاداش، نحوه قفل‌شدن، مالیات) دارد.
چرا بازده متغیر است؟
نرخ بازده در پروتکل‌های وام‌دهی تابع عرضه و تقاضای وام، نسبت استفاده (utilization)، سیاست نرخ بهره پروتکل و مکانیزم‌های پاداش است؛ وقتی تقاضای وام بالا باشد، نرخ به‌سمت بالا می‌رود و بالعکس. همچنین، شرکت‌های ارائه‌دهنده یا استراتژی‌های خودکار ممکن است در دوره‌های مختلف بازده متفاوتی تولید کنند.
ریسک‌ها و نکات حیاتی
۱. ریسک قرارداد هوشمند: هر پروتکل DeFi ممکن است با باگ یا حمله مواجه شود. حتی پلتفرم‌های مشهور هم غیرقابل‌خطا نیستند.
۲. ریسک مرکزی / کنتراکت صادرکننده: USDC توسط نهاد متمرکزی صادر می‌شود که در موارد قانونی یا به‌دلیل تحریم‌ها/الزام‌های قضایی می‌تواند آدرس‌هایی را فریز یا بلاک کند، یعنی ممکن است دسترسی به توکن‌ها محدود شود.
۳. ریسک ناپایداری پیگ (depeg): هرچند USDC پایدار است اما همیشه احتمال نوسان کوچک یا اتفاقات نادر وجود دارد.
۴. ریسک پلتفرم متمرکز (Custodial): در صرافی‌ها یا سرویس‌های CeFi که وجوه را نگه می‌دارند، شما مالکیت مستقیم کلید خصوصی را ندارید؛ این ریسکِ نگهداری را به وجود می‌آورد.
۵. ریسک تحریم/قوانین برای کاربران ایرانی: استفاده از سرویس‌های متمرکز معمولاً با KYC همراه است؛ کاربران ایرانی باید از پیامدهای قانونی و خطر بلوکه‌شدن وجوه آگاه باشند.
۶. ریسک پل‌ها (bridging): جابجایی USDC بین شبکه‌ها (مثلاً بین Ethereum و Solana) اگر از پل استفاده شود، خود ریسک حمله و خطای پل را به همراه دارد.
مناسب برای ایرانی‌ها؟
می‌توان گفت: با احتیاط بسیار بسیار بالا. 
اگر تصمیم به استفاده دارید:از کیف‌پول‌های غیرحضانتی و سخت‌افزاری استفاده کنید تا کنترل کلیدهای خصوصی را در دست داشته باشید، از سرویس‌های متمرکز (که نیاز به KYC دارند) فقط با آگاهی کامل از ریسک‌های قانونی استفاده کنید.
نکته مهم: کیف‌پول سخت‌افزاری مانند SafePal کلیدهای خصوصی را آفلاین نگه می‌دارد و روشی امن برای نگهداری دارایی‌هاست؛ اما آدرسِ روی بلاکچین عمومی است و تنها کلید خصوصی است که پنهان باقی می‌ماند. موجودیت issuer (صدرکننده) USDC و قوانین حوزه قضایی آن می‌تواند در برخی شرایط مانع دسترسی شود  حتی اگر شما از کیف‌پول سخت‌افزاری استفاده کنید.
بهترین شیوه‌ها و توصیه‌های عملی
سرمایه‌گذاری را متنوع کنید؛ همه را در یک پروتکل نگذارید.
از پروتکل‌های حسابرسی‌شده و شناخته‌شده استفاده کنید و گزارش‌های امنیتی و تاریخچه‌شان را بررسی کنید،تنها مبلغی را در پروتکل‌ها قرار دهید که از دست دادن آن را می‌توانید تحمل کنید، اگر برای شما مسائل قانونی یا تحریمی اهمیت دارد، حتماً قبل از هر اقدامی با مشاور حقوقی یا مالی مشورت کنید، مراقب فیشینگ و قراردادهای جعلی باشید؛ همیشه قراردادها را از منبع رسمی کپی کنید.

نتیجه‌گیری نهایی درباره USDC و ریسک فریز شدن دارایی
با در نظر گرفتن تمامی آنچه پیش‌تر گفته شد، باید به یک حقیقت غیرقابل انکار اعتراف کنیم  USDC استیبل‌کوینی متمرکز است و اختیار مطلق در دست صادرکننده آن قرار دارد. این بدان معناست که شرکت صادرکننده می‌تواند در هر لحظه و بدون هیچ ملاحظه‌ای، تنها با ثبت یک دستور، آدرس یک کیف‌پول را مسدود کند و دسترسی صاحب دارایی را برای همیشه از میان ببرد.
این خطر زمانی عمیق‌تر می‌شود که بدانیم آدرس کیف‌پول بسیاری از صرافی‌های ایرانی از پیش شناسایی و افشا شده است. در چنین شرایطی، حتی انجام یک تراکنش ساده با این صرافی‌ها می‌تواند همانند امضای حکم نابودی سرمایه عمل کند. تصور کنید تنها یک انتقال ناخواسته به چنین ولتی کافی است تا تمامی دارایی USDC شما، بی‌هیچ بازگشتی، منجمد و بلااستفاده شود.
بنابراین، هرچند USDC از لحاظ فنی یکی از استیبل‌کوین‌های معتبر و پرکاربرد جهان به‌شمار می‌رود، اما برای کاربرانی که در محیط‌های پرریسک فعالیت می‌کنند، به‌ویژه کاربران ایرانی، به ‌مثابه شمشیری دولبه است؛ ظاهراً ابزاری برای ثبات، اما در باطن تهدیدی جدی برای امنیت دارایی.

بررسی کامل استیبل‌کوین تتر (USDT) پادشاه بازار استیبل‌کوین‌ها
USDT معروف‌ترین و پراستفاده‌ترین استیبل‌کوین دنیاست که به‌صورت ۱ به ۱ با دلار آمریکا پشتیبانی می‌شود. این ارز دیجیتال توسط شرکت Tether Limited منتشر می‌شود و نقش ستون فقرات معاملات در بازار کریپتو را دارد. بیش از ۷۰٪ تراکنش‌های روزانه در صرافی‌های بزرگ با USDT انجام می‌شود و همین باعث شده تتر در صدر جدول محبوب‌ترین استیبل‌کوین‌ها باقی بماند.
چه کسی پشت تتر است؟
تتر توسط شرکت Tether Limited که در هنگ‌کنگ مستقر بود و تحت کنترل گروه iFinex مالک صرافی Bitfinexاداره می‌شود. برخلاف USDC که شفافیت مالی بیشتری دارد، تتر سال‌هاست به‌دلیل عدم حسابرسی منظم مورد انتقاد نهادهای رگولاتوری قرار دارد.
 مزایای تتر (USDT)
بالاترین نقدشوندگی در بین استیبل‌کوین‌ها، پشتیبانی‌شده در اکثر صرافی‌ها، کیف‌پول‌ها و شبکه‌های بلاکچین
مناسب برای آربیتراژ، ترید، انتقال دارایی و پوشش نوسانات بازار
معایب و ریسک‌های USDT برای کاربران ایرانی
قابلیت فریز و مسدودسازی آدرس‌ها:
برخلاف تصور عمومی، USDT به‌صورت متمرکز منتشر می‌شود و شرکت Tether می‌تواند به دستور مقامات، هر آدرسی را فریز کند. تاکنون هزاران آدرس به دلایل قانونی فریز شده‌اند.
ریسک استفاده در صرافی‌های خارجی برای کاربران ایرانی
اگر از یک صرافی بین‌المللی برای نگهداری USDT استفاده کنی مثل Binance یا OKXدر صورتی که آی‌پی یا مدارک هویتی ایرانی شناسایی شود، دارایی‌ات برای همیشه فریز خواهد شد.
عدم شفافیت در ذخایر دلاری
برخلاف USDC که حسابرسی منظم دارد، تتر اطلاعات دقیق و قابل‌راستی‌آزمایی محدودی از پشتوانه‌های دلاری‌اش ارائه می‌دهد.
راهکار امن برای نگهداری USDT در ایران
اگر کاربر ایرانی هستی، نخستین و مهم‌ترین اصل امنیتی این است که هیچ‌گاه تتر (USDT) خود را در صرافی، چه داخلی و چه خارجی، نگهداری نکنی. صرافی‌ها علاوه بر ریسک هک و ورشکستگی، به‌دلیل تحریم‌ها و سیاست‌های انطباقی می‌توانند در هر لحظه دسترسی تو به دارایی‌هایت را مسدود کنند.

بهترین راهکار استفاده از کیف‌پول سخت‌افزاری SafePalکلید خصوصی نزد خودت می‌مونه، هیچ سروری به دارایی‌ات دسترسی نداره، از هر دو تهدید: صرافی‌های ایرانی و خارجی، در امان می‌مونی از داخل والت می‌تونی بدون KYC به صرافی‌های غیرمتمرکز متصل شی اگر آدرس کیف‌پول‌ات در یک تراکنش مشکوک یا تحریم‌شده دیده شه، احتمال فریز شدن بالاست؛ پس فقط با کیف‌پول شخصی امن تتر رو نگه‌دار و تا حد ممکن، آدرس رو جایی پخش نکن.
آیا می‌توان با USDT سود کسب کرد؟
بله، ولی با احتیاط. می‌تونی USDT رو در پلتفرم‌های DeFi مانند:  Aave ,JustLend ,Venus, Lido یا  Anchor Protocol در شبکه‌هایی خاص سپرده‌گذاری کنی و سود بین ۲ تا ۸ درصد سالانه بگیری. اما این کار ریسک قرارداد هوشمند داره و باید حتماً از کیف‌پول سخت‌افزاری استفاده کنی. 

نتیجه‌گیری نهایی درباره USDT و ریسک‌های آن برای کاربران ایرانی
اگرچه USDT (تتر) سال‌هاست به‌عنوان بزرگ‌ترین و پرکاربردترین استیبل‌کوین جهان شناخته می‌شود و میلیاردها دلار تراکنش روزانه بر بستر آن انجام می‌گیرد، اما حقیقتی تلخ در پس این محبوبیت پنهان است: تتر نیز مانند سایر استیبل‌کوین‌های متمرکز، تحت کنترل کامل صادرکننده قرار دارد. این کنترل به آن معناست که شرکت تتر می‌تواند هر لحظه، بنا بر سیاست‌ها یا فشارهای بین‌المللی، آدرس یک کیف‌پول را مسدود کند و سرمایه موجود در آن را برای همیشه غیرقابل استفاده سازد.
این موضوع نه صرفاً یک احتمال نظری، بلکه واقعیتی اثبات‌شده است. بارها پیش آمده که به‌دلیل تحریم‌های بین‌المللی علیه ایران، بخش قابل‌توجهی از دارایی کاربران ایرانی در تتر بلوکه شده و صاحبان آن هیچ راهی برای بازپس‌گیری سرمایه خود نداشته‌اند. در عمل، تنها کافی است یک آدرس به صرافی یا ولتی مرتبط با ایران متصل شود تا در معرض خطر فوری فریز شدن قرار گیرد.
از همین‌رو، هرچند USDT در نگاه اول امن‌ترین انتخاب برای حفظ ارزش دارایی به‌نظر می‌رسد، اما برای کاربران ایرانی، این استیبل‌کوین بیش از آنکه نماد امنیت باشد، یادآور شکنندگی و آسیب‌پذیری در برابر تصمیمات سیاسی و تحریم‌هاست. انتخاب تتر شاید راهی برای ثبات دلاری باشد، اما همواره با خطر قطع ناگهانی دسترسی همراه است؛ خطری که در تاریخچه کریپتوی ایران، قربانیان بی‌شماری برجای گذاشته است.

بررسی کامل استیبل‌کوین DAI امن‌ترین استیبل‌کوین برای کاربران ایرانی؟
DAI (دای) یک استیبل‌کوین غیرمتمرکز با پشتوانه رمز ارزی است که روی شبکه اتریوم (Ethereum) ساخته شده و ارزش آن همیشه معادل ۱ دلار آمریکاست. برخلاف USDT و USDC، این استیبل‌کوین تحت کنترل هیچ نهاد مرکزی یا شرکت خاصی نیست و از طریق قراردادهای هوشمند و سیستم وثیقه‌گذاری کنترل می‌شود. DAI توسط پروتکل MakerDAO، یکی از قدیمی‌ترین پروژه‌های DeFi، منتشر می‌شود و نقش کلیدی در اکوسیستم مالی غیرمتمرکز (DeFi) ایفا می‌کند.
چگونه DAI ارزش خود را حفظ می‌کند؟
استیبل‌کوین DAI یکی از برجسته‌ترین نمونه‌های استیبل‌کوین غیرمتمرکز در جهان است. تفاوت اصلی آن با استیبل‌کوین‌های متمرکز مانند USDT یا USDC در این است که به‌جای تکیه بر حساب‌های بانکی و ذخایر دلاری، ارزش خود را از طریق وثیقه‌گذاری دارایی‌های دیجیتال در بلاکچین حفظ می‌کند.
سازوکار وثیقه‌گذاری در MakerDAO
کاربران دارایی‌هایی مثل اتر (ETH)، WBTC (بیت‌کوین رپدشده USDC و حتی سایر توکن‌های معتبر را در پلتفرم MakerDAO قفل می‌کنند،در مقابل، می‌توانند مقدار مشخصی DAI به‌عنوان وام دریافت کنند.
نکته مهم اینجاست که مقدار وثیقه باید بیشتر از ارزش DAI دریافتی باشد. به این نسبت، «نرخ وثیقه» (Collateralization Ratio) گفته می‌شود که معمولاً اگر کاربری بخواهد ۱۰۰۰ DAI وام بگیرد، باید حداقل ۱۵۰۰ دلار ETH یا دارایی معادل آن را وثیقه کند.
حفظ ثبات قیمت DAI
اگر ارزش دارایی وثیقه‌شده افت کند و به زیر حد مجاز برسد، سیستم MakerDAO به‌طور خودکار آن وثیقه را لیکویید (liquidate) یا نقد می‌کند، این فروش خودکار تضمین می‌کند که ارزش کل وثیقه همیشه بیشتر از مقدار DAI در گردش باشد، در نتیجه، حتی با نوسان‌های شدید بازار، قیمت DAI نزدیک به ۱ دلار آمریکا باقی می‌ماند.
 

غیرمتمرکز بودن؛ مزیت بزرگ DAI
یکی از ویژگی‌های کلیدی DAI این است که هیچ مرجع متمرکزی آن را کنترل نمی‌کند. تمام قوانین در قالب قراردادهای هوشمند پیاده‌سازی شده و تصمیم‌گیری‌ها توسط دارندگان توکن MKR توکن حاکمیتی MakerDAOانجام می‌شود. این ساختار باعث می‌شود: هیچ نهادی نتواند کیف‌پول شما را فریز یا دارایی‌تان را مسدود کند و همه‌چیز شفاف، روی بلاکچین و قابل بررسی توسط عموم باشد، کاربران ایرانی یا هر فردی در هر نقطه دنیا، بدون نیاز به KYC و بدون ترس از تحریم‌ها بتوانند از DAI استفاده کنند.
به زبان ساده، DAI مانند یک وام بانکی است، با این تفاوت که: بانک در کار نیست، فقط یک قرارداد هوشمند وجود دارد.به‌جای پول نقد، شما دارایی دیجیتال خود را وثیقه می‌گذارید.به‌جای دلار کاغذی، یک دلار دیجیتال غیرمتمرکز (DAI) دریافت می‌کنید.این ترکیب باعث شده که DAI یکی از مطمئن‌ترین و پرکاربردترین استیبل‌کوین‌های غیرمتمرکز در دنیای دیفای باشد.

غیرمتمرکز بودن؛ سنگ‌بنای فلسفه‌ی کریپتو و حیاتی‌ترین مزیت DAI برای ایرانیان
کریپتوکارنسی‌ها با یک هدف بنیادین متولد شدند: بازگرداندن قدرت پول به دست مردم. در نظام‌های مالی سنتی، همیشه یک مرجع بالادستی وجود دارد؛ بانک‌ها، دولت‌ها یا شرکت‌هایی که می‌توانند تصمیم بگیرند چه کسی اجازه استفاده از پول را دارد و چه کسی از این حق محروم می‌شود. بحران‌های مالی سال ۲۰۰۸ و سوءمدیریت سیستم بانکی جهانی، جرقه‌ای برای تولد بیت‌کوین شد؛ دارایی‌ای که هیچ مرجع مرکزی قادر به کنترل آن نبود.
اما با گسترش اکوسیستم بلاکچین، نیاز به دارایی‌ای پایدار که ارزشش همواره به دلار نزدیک باشد، احساس شد. اینجا بود که استیبل‌کوین‌ها وارد میدان شدند. با این حال، اکثر آن‌ها  مانند USDT و USDC  همچنان بر پایه ساختار متمرکز عمل می‌کنند. صادرکننده می‌تواند دارایی‌ها را فریز کند، حساب‌ها را مسدود سازد و تحت تأثیر فشارهای بین‌المللی، کاربران یک کشور یا منطقه را از حق دسترسی به سرمایه خود محروم کند.
ایرانیان یکی از بزرگ‌ترین قربانیان این تمرکزگرایی هستند. هزاران کاربر تنها به جرم داشتن تراکنش با یک صرافی ایرانی یا حتی دریافت وجه از یک آدرس تحریمی، شاهد مسدود شدن سرمایه‌های خود در تتر یا یو‌اس‌دی‌سی بوده‌اند. در واقع، این نوع استیبل‌کوین‌ها نه‌تنها ابزار آزادی مالی نیستند، بلکه در بسیاری موارد به ابزاری برای اجرای تحریم‌ها و محدودسازی دسترسی ایرانیان به اقتصاد جهانی بدل شده‌اند.
اینجاست که اهمیت DAI و غیرمتمرکز بودن آن آشکار می‌شود. پروتکل MakerDAO بر مبنای قراردادهای هوشمند اداره می‌شود؛ مجموعه‌ای از کدهای شفاف و تغییرناپذیر که روی بلاکچین قرار گرفته‌اند. هیچ فرد، شرکت یا نهادی نمی‌تواند به دلخواه تصمیم بگیرد دارایی شما را فریز کند یا دسترسی‌تان را قطع نماید. همه‌چیز بر اساس قواعدی از پیش تعریف‌شده و توسط جامعه‌ی غیرمتمرکز دارندگان توکن MKR مدیریت می‌شود.
برای یک کاربر آمریکایی یا اروپایی، غیرمتمرکز بودن شاید تنها یک مزیت فنی یا ایدئولوژیک باشد. اما برای یک کاربر ایرانی، این موضوع مرز میان امنیت و ناامنی مالی است. در شرایطی که دسترسی به سیستم بانکی جهانی برای ایرانیان تقریباً ناممکن شده و استیبل‌کوین‌های متمرکز همواره مانند شمشیری بالای سر سرمایه‌ها قرار دارند، DAI یک روزنه‌ی واقعی برای تنفس مالی است.
تصور کنید دارایی شما نه در حساب بانکی‌ای که ممکن است یک‌شبه مسدود شود نگهداری می‌شود، و نه در توکنی که شرکت صادرکننده‌اش با یک کلیک آن را منجمد می‌کند؛ بلکه در قالب یک قرارداد هوشمند غیرقابل سانسور، شفاف و مستقل از سیاست‌های جهانی ذخیره شده است. این همان تفاوت بنیادینی است که DAI برای کاربران ایرانی به ارمغان می‌آورد.

بنابراین، وقتی از غیرمتمرکز بودن DAI سخن می‌گوییم، صرفاً یک ویژگی تکنولوژیک را توصیف نمی‌کنیم. ما درباره‌ی فلسفه‌ی کریپتو، درباره‌ی حق مسلم انسان‌ها برای مالکیت دارایی بدون ترس از تحریم یا مصادره و درباره‌ی تنها مسیری که ایرانیان می‌توانند از طریق آن با اقتصاد جهانی پیوند داشته باشند صحبت می‌کنیم.

مزایای DAI
1. غیرمتمرکز واقعی: هیچ شرکت یا نهاد مرکزی‌ای نمی‌تواند تراکنش یا کیف‌پول شما را مسدود کند.
2. مقاوم در برابر تحریم‌ها: برای کاربران ایرانی، DAI یکی از امن‌ترین گزینه‌هاست چون هیچ نهاد حقوقی پشت آن نیست که بخواهد مطابق تحریم‌های آمریکا یا FATF عمل کند.
3. قابل استفاده در پلتفرم‌های DeFi: مانند Aave، Curve، Uniswap، Yearn و...
4. پشتیبانی توسط بسیاری از کیف‌پول‌ها از جمله SafePal
5. قابلیت دریافت سود: با استیک کردن DAI در Maker یا پلتفرم‌های دیگر می‌توان سود دریافت کرد.
معایب و ریسک‌های DAI برای کاربران ایرانی
1. پیچیدگی فنی در ایجاد DAI از وثیقه‌گذاری: بسیاری از کاربران به‌جای خرید مستقیم، از وام‌گیری DAI استفاده می‌کنند که نیاز به درک کامل سیستم وثیقه‌گذاری دارد.
2. بخشی از وثیقه DAI، متمرکز است: بخشی از پشتوانه DAI،  USDC است که یک استیبل‌کوین متمرکز محسوب می‌شود. در صورت تحریم یک‌طرفه USDC، ممکن است DAI تحت فشار قرار گیرد  البته خطر مسدودسازی مستقیم برای DAI همچنان صفر است.
3. نوسانات ناگهانی در بحران‌ها: اگر بازار دچار نوسان شدید شود، ارزش DAI ممکن است کمی از یک دلار فاصله بگیرد (مثلاً 0.98 یا 1.02) که البته موقتی است.
بهترین راه برای نگهداری DAI در ایران
اگر قصد داری DAI رو به‌عنوان استیبل‌کوین اصلی خودت نگه‌داری کنی، بدون شک بهترین و امن‌ترین گزینه: استفاده از کیف‌پول سخت‌افزاری SafePalپشتیبانی کامل از DAI و شبکه‌های DeFiبدون امکان فریز شدن توسط نهاد خارجی بدون نیاز به احراز هویت (KYC)امنیت فیزیکی + نرم‌افزاری پیشرفته همچنین به هیچ عنوان DAI رو در صرافی‌های ایرانی یا خارجی نگه ندار؛ چون حتی اگر خود DAI فریز نشه، خود صرافی ممکنه دارایی‌تو قفل کنه.
آیا می‌توان با DAI سود گرفت؟
بله و بسیار هوشمندانه‌تر از سایر استیبل‌کوین‌ها، با استیک در Maker Protocol تا ۴٪ سود سالانه
ارائه نقدینگی در Curve یا Uniswapو یا سپرده‌گذاری در Aave یا Compound
این پلتفرم‌ها همگی غیرمتمرکز هستن و بدون نیاز به احراز هویت قابل استفاده‌اند.

USD1 استیبل‌کوین جدید اما قابل اعتماد؟
USD1 یک استیبل‌کوین نسبتاً نوظهور است که با هدف ایجاد ثبات قیمتی در برابر دلار آمریکا توسعه یافته است. این توکن بر روی شبکه‌های EVMسازگار مانند BNB Smart Chain و Polygon فعال است و به‌صورت ۱:۱ با دلار آمریکا پگ شده.
برخلاف استیبل‌کوین‌های معروف مثل USDT یا DAI، پروژه USD1 هنوز شناخته‌شده نیست و اطلاعات رسمی بسیار محدودی دارد. با این حال، برخی از کیف‌پول‌ها و پروژه‌ها، از جمله SafePal، شروع به پشتیبانی از آن کرده‌اند که باعث توجه بیشتر به این توکن شده است.
چگونه USD1 ارزش خود را حفظ می‌کند؟
USD1 نه صرفاً یک استیبل‌کوین معمولی، بلکه محصول شرکتی است به نام World Liberty Financial (WLF) که با ادعای پر کردن شکاف میان بانکداری سنتی و دنیای نوین دیفای پا به عرصه گذاشته است. این پروژه با شعارهایی چون «پل میان گذشته و آینده» و «ایجاد دسترسی مالی برای همه»، خود را به‌عنوان بستری معرفی می‌کند که قصد دارد زیرساخت‌های مالی سنتی را با شفافیت و دسترسی بلاکچین در هم آمیزد.
آنچه USD1 را بیش از هر چیز در مرکز توجه قرار داده، ترکیب تیم بنیان‌گذاران آن است. حضور نام‌هایی چون دونالد ترامپ (Donald J. Trump) به‌عنوان Co-Founder Emeritus، در کنار فرزندانش Eric Trump، Donald Trump Jr. و حتی Barron Trump، باعث شده این استیبل‌کوین رنگ و بویی فراتر از یک پروژه‌ی تکنولوژیک ساده داشته باشد. در کنار خانواده‌ی ترامپ، سرمایه‌گذاران و سازندگان برجسته‌ای از دنیای املاک و فناوری نیز دیده می‌شوند؛ چهره‌هایی که تجربه‌ی طولانی در مدیریت دارایی، سرمایه‌گذاری و ساختارهای مالی پیچیده دارند.
از منظر فنی، گرچه شفافیت کامل درباره جزئیات پشتوانه USD1 ارائه نشده، اما شواهد نشان می‌دهد که این استیبل‌کوین بر اساس مدل متمرکز با پشتوانه دلاری و دارایی‌های معادل طراحی شده است؛ مشابه USDT یا USDC این یعنی شرکت صادرکننده کنترل کامل بر دارایی‌ها دارد و به‌واسطه‌ی حضور شخصیت‌های شناخته‌شده‌ای مانند ترامپ‌ها، این استیبل‌کوین احتمالاً به‌شدت با قوانین مالی آمریکا همسو خواهد بود.
اما نقطه‌ی قابل تأمل اینجاست که USD1 علاوه بر نقش مالی، بار سیاسی و نمادین هم دارد. ترامپ‌ها همواره یکی از جنجالی‌ترین خانواده‌ها در سیاست و اقتصاد آمریکا بوده‌اند و ورود مستقیم آن‌ها به دنیای کریپتو، پروژه را در فضایی نیمه‌مرموز قرار داده است. از یک سو، این حضور می‌تواند اعتماد سرمایه‌گذاران سنتی را به پروژه جلب کند و آن را به‌عنوان گزینه‌ای رسمی‌تر در میان استیبل‌کوین‌ها مطرح سازد؛ از سوی دیگر، همین وابستگی به نام ترامپ‌ها باعث شده پروژه تحت رصد دقیق رسانه‌ها، نهادهای قانون‌گذار و حتی مخالفان سیاسی قرار گیرد.
به بیان دیگر، USD1 استیبل‌کوینی است که مرز میان سیاست، اقتصاد و فناوری را در هم آمیخته. اگرچه هدف اعلام‌شده‌ی آن ساده‌سازی دسترسی مالی برای همه است، اما واقعیت این است که با توجه به ساختار کاملاً متمرکز و وابستگی شدید به چهره‌های سیاسی و تجاری آمریکا، احتمال دارد USD1 بیش از آنکه ابزاری برای آزادی مالی باشد، به ابزاری در راستای چارچوب‌های سختگیرانه قانون‌گذاری ایالات متحده بدل شود.یعنی: به ازای هر USD1 صادرشده، معادل دلاری در خزانه‌ای نگه‌داری می‌شود ، انتقال و ردیابی این توکن از طریق قراردادهای هوشمند روی شبکه‌های عمومی انجام می‌گیرد.
معایب و ریسک‌های USD1 برای کاربران ایرانی
استیبل‌کوین USD1 نه‌تنها شفافیت کافی درباره پشتوانه واقعی و شرکت صادرکننده ندارد، بلکه کاملاً متمرکز است و این یعنی صادرکننده هر زمان که بخواهد می‌تواند دارایی‌ها را فریز یا ردیابی کند. نبود قراردادهای رسمی حسابرسی‌شده و گزارش‌های معتبر از نهادهای ثالث، ریسک اعتماد به این توکن را دوچندان می‌کند. همچنین، برخلاف استیبل‌کوین‌های شناخته‌شده مانند DAI یا USDC، این توکن هنوز هیچ جایگاه جدی در اکوسیستم DeFi ندارد و عملاً کاربرد آن بسیار محدود است.
اما مهم‌ترین نکته برای کاربران ایرانی این است که USD1 به‌هیچ‌عنوان گزینه مناسبی برای استفاده نیست. چرا؟
اول اینکه، ماهیت متمرکز این توکن، امکان مسدود شدن دارایی‌ها را به‌صورت مستقیم فراهم می‌کند.
دوم اینکه، با توجه به شرایط سیاسی و فشارهای تحریمی، خصوصاً در دوره‌ای که دولت ایالات متحده با ریاست‌جمهوری ترامپ سخت‌گیری‌های شدیدتری علیه ایران اعمال می‌کند، استفاده از چنین ابزارهایی ایرانیان را در تیررس مستقیم قرار می‌دهد.
سوم اینکه، هیچ ابزار یا زیرساخت امن و حسابرسی‌شده‌ای برای اطمینان از پشتوانه و امنیت USD1 وجود ندارد.
بنابراین، توصیه قاطع این است که کاربران ایرانی حتی به‌فکر استفاده از USD1 هم نباشند. این استیبل‌کوین نه امنیت دارد، نه شفافیت، نه کاربرد گسترده، و از همه مهم‌تر برای ایرانیان ریسک مسدود شدن سرمایه تقریباً قطعی است

استیبل‌کوین FDUSD گزینه‌ای تازه، متمرکز و پشتیبانی‌شده
FDUSD (First Digital USD) یک استیبل‌کوین متمرکز و با پشتوانه کامل دلاری است که توسط شرکت First Digital Trust، واقع در هنگ‌کنگ، صادر شده است. این استیبل‌کوین با هدف ارائه جایگزینی قابل اعتماد، شفاف و قانونی برای استیبل‌کوین‌های متمرکز دیگر مانند USDT و USDC وارد بازار شد، FDUSD به‌گونه‌ای طراحی شده که ارزش آن همواره معادل ۱ دلار آمریکا باشد و پشتوانه آن نیز به‌صورت کامل در حساب‌های بانکی نگه‌داری می‌شود.
چگونه FDUSD ارزش خود را حفظ می‌کند؟
FDUSD از مدل کاملاً متمرکز تبعیت می‌کند. به این صورت که: به ازای هر واحد FDUSD صادرشده، دقیقاً ۱ دلار آمریکا یا معادل آن به‌صورت نقدی یا اوراق خزانه در حساب‌های بانکی نگه‌داری می‌شود، شرکت First Digital Trust Limited متعهد است که کاربران در هر لحظه بتوانند توکن‌های خود را به دلار نقد تبدیل کنند، این استیبل‌کوین با حسابرسی‌های منظم توسط شرکت‌های حسابرسی شخص ثالث، شفافیت مالی خود را حفظ می‌کند، FDUSD بیش از هر چیز به ‌خاطر حمایت رسمی صرافی بایننس معروف شد؛ چراکه از سال 2023، بایننس به‌تدریج FDUSD را جایگزین BUSD کرد.
مزایای FDUSD برای کاربران ایرانی
شفافیت بالا: برخلاف USDT، اطلاعات پشتوانه FDUSD و گزارش‌های حسابرسی آن به‌صورت منظم منتشر می‌شود.
کارمزد انتقال پایین در BNB Chain: انتقال آن روی شبکه‌هایی مثل BSC با هزینه کم ممکن است.
پشتیبانی در صرافی‌های بزرگ: مخصوصاً در صرافی بایننس، جفت‌های معاملاتی FDUSD بسیار فعال‌اند.
سازگاری با کیف‌پول‌های متعدد: مانند SafePal، Trust Wallet، Metamask و...
معایب و ریسک‌های FDUSD برای کاربران ایرانی
کاملاً متمرکز: صادرکننده می‌تواند در صورت دستور قانونی، آدرس‌ها را مسدود یا تراکنش‌ها را فریز کند.
امکان پیروی از تحریم‌ها: با توجه به محل ثبت شرکت (هنگ‌کنگ)، احتمال دارد FDUSD در آینده تحت فشار FATF یا آمریکا، تراکنش‌های مربوط به کاربران ایرانی را محدود کند.
آیا می‌توان با FDUSD سود گرفت؟
بله. چون FDUSD در حال حاضر در بایننس و برخی پلتفرم‌های دیگر پشتیبانی می‌شود، فرصت‌های کسب سود شامل:
سپرده‌گذاری در Binance Earn

PYUSD استیبل‌کوین رسمی  PayPal، چقدر قابل اعتماد است؟
PYUSD یا PayPal USD استیبل‌کوین رسمی شرکت PayPal است که در سال ۲۰۲۳ معرفی شد. این توکن با هدف ایجاد یک استیبل‌کوین قانونی، شفاف و کاملاً یکپارچه با خدمات پرداخت دیجیتال طراحی شده است. PYUSD به‌صورت ۱:۱ با دلار آمریکا پگ شده و روی بلاک‌چین Ethereum (ERC-20) فعال است.
این استیبل‌کوین توسط شرکت Paxos Trust Company صادر می‌شود همان نهادی که قبلاً استیبل‌کوین BUSD (برای بایننس) را مدیریت می‌کرد.
چگونه PYUSD ارزش خود را حفظ می‌کند؟
مدل PYUSD مشابه دیگر استیبل‌کوین‌های متمرکز است: به ازای هر واحد PYUSD، مقدار معادل آن به‌صورت دلار نقدی یا اوراق خزانه‌داری کوتاه‌مدت آمریکا نگه‌داری می‌شود، حسابرسی ماهانه ذخایر توسط شرکت‌های مستقل مانند Withum انجام می‌شود و نتایج آن عمومی است، پیاده‌سازی آن بر بستر اتریوم (ERC-20) شفافیت کامل در ردیابی تراکنش‌ها را ممکن کرده است.
پشتیبانی رسمی توسط PayPal و Venmo
این استیبل‌کوین همچنین به‌طور مستقیم در اپلیکیشن PayPal قابل خرید، فروش، ارسال و نگهداری است.
مزایای PYUSD 
صادرشده توسط نهاد معتبر جهانی (PayPal)
شفافیت بالا: با انتشار منظم گزارش‌های حسابرسی ذخایر
یکپارچگی با خدمات مالی: قابلیت ادغام با سیستم‌های پرداخت جهانی
پشتیبانی در کیف‌پول‌های مشهور مانند SafePal، Metamask، Trust Wallet
قابل استفاده در پلتفرم‌های DeFi مانند Uniswap
معایب و ریسک‌های PYUSD برای کاربران ایرانی
کاملاً متمرکز: امکان فریز کردن دارایی‌ها توسط Paxos یا PayPal وجود دارد
ریسک تحریم: با توجه به محل استقرار در آمریکا، احتمال بسیار بالایی برای شناسایی، ردیابی و مسدودسازی دارایی کاربران ایرانی وجود دارد
نیاز به احتیاط مضاعف در نگهداری: PYUSD اگر در کیف‌پول کنترل‌شده یا صرافی نگه‌داری شود، ریسک زیادی برای کاربران تحت تحریم دارد
محدودیت شبکه: تنها بر بستر Ethereum فعال است (فعلاً خبری از پشتیبانی در شبکه‌های دیگر نیست)
بهترین راه برای نگهداری PYUSD در ایران
اگر تصمیم داری PYUSD نگه‌داری کنی، توصیه اکید این است که از کیف‌پول‌های غیرمتمرکز و کنترل‌شده توسط خودت استفاده کنی، به هیچ‌وجه PYUSD را در کیف‌پول‌های صرافی مانند PayPal یا Binance نگهداری نکن، چون احتمال بلوکه‌شدن حساب برای کاربران ایرانی بسیار بالاست.

USDD استیبل‌کوین الگوریتمی ترون، چقدر امن است؟
USDD یک استیبل‌کوین الگوریتمی با پشتوانه ترکیبی است که توسط شبکه TRON DAO در سال ۲۰۲۲ عرضه شد. این توکن برای ایجاد یک پول دیجیتال غیرمتمرکز، سریع و مقاوم در برابر سانسور طراحی شده و ارزش آن به‌طور تئوریک همیشه معادل ۱ دلار آمریکا نگه داشته می‌شود، USDD ابتدا با الهام از مدل استیبل‌کوین الگوریتمی UST (متعلق به ترا) راه‌اندازی شد، اما پس از بحران Terra/Luna، مدل خود را تغییر داد و اکنون با ترکیب وثیقه‌های متنوع (مانند TRX، BTC و USDT سعی می‌کند ثبات قیمتی خود را حفظ کند.
چگونه USDD ارزش خود را حفظ می‌کند؟
USDD در ابتدا یک استیبل‌کوین کاملاً الگوریتمی بود، اما برای جلب اعتماد بازار، در حال حاضر از یک مدل ترکیبی استفاده می‌کند: دارای وثیقه بیش از حد (Over-collateralization) است، ذخایر آن شامل TRX، BTC و USDT می‌باشد.نسبت وثیقه‌گذاری معمولاً بیش از 200٪ است طبق ادعای  TRON DAO Reserve در صورت نوسان قیمت، قراردادهای هوشمند اجازه تنظیم عرضه USDD را می‌دهند، مدیریت این فرایندها به‌صورت غیرمتمرکز توسط TRON DAO Reserve انجام می‌شود، اما شفافیت کامل آن همچنان جای بحث دارد.
مزایای USDD 
کارمزد بسیار پایین در شبکه TRON (TRC-20): برای انتقال سریع و کم‌هزینه بسیار مناسب است، مقاوم در برابر سانسور: TRON شبکه‌ای با تمرکز بر مقاومت در برابر تحریم است و USDD نیز از این مزیت برخوردار است.
پشتیبانی در کیف‌پول‌های متعدد: مانند SafePal، Trust Wallet، TronLink و...
معایب و ریسک‌های USDD برای کاربران ایرانی
ریسک الگوریتمی: با اینکه مدل USDD ترکیبی شده، همچنان بخشی از تنظیم ارزش آن به الگوریتم عرضه/تقاضا وابسته است و در بحران‌ها ممکن است پگ به دلار را از دست بدهد.
عدم شفافیت کامل در ذخایر: اطلاعات ذخایر TRON DAO به‌صورت عمومی قابل‌حسابرسی نیست.
وابستگی به شبکه TRON: که در مقاطعی به دلیل تحریم‌ها یا مشکلات فنی، دچار چالش شده است.
فقدان پذیرش گسترده: در مقایسه با USDT یا  USDC، کاربرد USDD در اکوسیستم جهانی محدودتر است.
برخلاف DAI  که واقعاً غیرمتمرکز و بدون امکان کنترل متمرکز هست، USDD کاملاً غیرمتمرکز نیست.
•    بنابراین، هرچند USDD خودش الگوریتمی طراحی شده، اما چون پشتوانه اون بخشی از استیبل‌کوین‌های متمرکز مثل USDT و USDC هست، در عمل خطر فریز وجود داره.
به بیان ساده: USDD به اندازه DAI امن نیست و احتمال فریز یا بلاک شدن برای کاربران ایرانی وجود داره.
 Tron در سال‌های اخیر بارها آدرس‌های مرتبط با ایران یا افراد تحریم‌شده رو مسدود کرده.
 USDD به‌طور کامل مستقل از سیستم‌های متمرکز نیست و بخشی از ذخایرش به USDT و USDC وابسته‌ست.
همین باعث میشه که اگر OFAC یا دولت آمریکا فشار بیاره، امکان فریز دارایی کاربران ایرانی روی USDD هم وجود داشته باشه،   USDD مثل DAI غیرقابل فریز نیست.
بنیاد Tron اختیار کامل روی قرارداد هوشمند داره و می‌تونه آدرس‌ها رو مسدود کنه،  به دلیل اتکا به USDT USDC در ذخایر، فشارهای تحریمی به‌راحتی روی USDD هم منتقل میشه
آیا می‌توان با USDD سود گرفت؟
بله، USDD در اکوسیستم TRON و برخی صرافی‌های متمرکز، قابلیت‌های متنوعی برای کسب سود دارد:
استیکینگ در پلتفرم JustLend وام‌دهی
ارائه نقدینگی در SunSwap و سایر DEXهای شبکه TRON
استفاده در وام‌گیری با وثیقه TRX 

TUSD  استیبل‌کوین شفاف ولی پرچالش برای ایرانی‌ها
TUSD (TrueUSD) یک استیبل‌کوین متمرکز با پشتوانه کامل دلار آمریکاست که برای اولین‌بار در سال ۲۰۱۸ توسط شرکت TrustToken عرضه شد. این استیبل‌کوین به‌عنوان یکی از اولین رقبای USDT با هدف ارائه شفافیت، حسابرسی قانونی و اطمینان حقوقی بیشتر معرفی شد، TUSD برخلاف استیبل‌کوین‌های غیرمتمرکز مانند DAI، کاملاً تحت نظارت و قوانین مالی آمریکا فعالیت می‌کند و ذخایر دلاری آن به‌طور منظم توسط شرکت‌های حسابرسی تأیید می‌شود.
چگونه TUSD ارزش خود را حفظ می‌کند؟
TUSD با پشتوانه ۱۰۰٪ نقدی یا معادل نقدی در بانک‌های معتبر ایالات متحده پشتیبانی می‌شود. برای هر واحد TUSD که منتشر می‌شود، معادل ۱ دلار آمریکا در حساب‌های بانکی نگهداری می‌شود.
ویژگی‌های حفظ ارزش:
ذخایر دلاری TUSD در مؤسسات مالی معتبر مانند Prime Trust و First Digital نگهداری می‌شود.
حسابرسی‌های روزانه و ماهانه توسط شرکت‌هایی مانند The Network Firm انجام می‌شود.
کاربران می‌توانند با واریز دلار به حساب رسمی، TUSD ضرب کنند و بالعکس.
مزایای TUSD برای کاربران جهانی
شفافیت بالا: گزارش‌های حسابرسی منظم از دارایی‌ها
نقدپذیری مستقیم با دلار آمریکا برای کاربران مجاز
پشتیبانی در بسیاری از صرافی‌ها: از جمله Binance، Huobi، KuCoin و...
مناسب برای معاملات بزرگ با حجم بالا
کارمزد پایین در ضرب و بازخرید (برای کاربران غیر ایرانی)
پشتیبانی از شبکه‌های متنوع
معایب و ریسک‌های TUSD برای کاربران ایرانی
کاملاً متمرکز: شرکت صادرکننده می‌تواند آدرس‌ها را مسدود یا دارایی‌ها را فریز کند.
تحریم‌پذیری بالا: به‌عنوان یک پروژه ثبت‌شده در ایالات متحده، کاربران ایرانی مستقیماً تحت ریسک انسداد یا محدودیت هستند،در گذشته هم مسدودسازی آدرس‌های مرتبط با ایران فعال بوده است.
بهترین راه برای نگهداری TUSD در ایران
با توجه به اینکه TUSD یک استیبل‌کوین متمرکز و تحریم‌پذیر است، توصیه می‌شود اگر کاربر ایرانی هستی:
TUSD را فقط در کیف‌پول‌های غیرامانی مانند SafePal یا Trust Wallet نگهداری کن.
از نگهداری TUSD در صرافی‌های متمرکز، به‌ویژه Binance یا OKX پرهیز کن.
در صورت نیاز به تبدیل TUSD، از DEXها مثل Uniswap یا PancakeSwap استفاده کن.
همیشه کلید خصوصی‌ات را در اختیار خودت نگه‌دار.
آیا می‌توان با TUSD سود گرفت؟
بله، ولی فرصت‌های کسب سود برای کاربران ایرانی بسیار محدودتر است. 
برخی روش‌ها:سپرده‌گذاری در صرافی‌هایی مثل Binance Earn برای کاربران غیرتحریم‌شده
ارائه نقدینگی در DEXها مانند Curve یا PancakeSwap
استفاده از TUSD در پلتفرم‌هایی مانند Venus روی BNB Chain
توجه: برخی از این پلتفرم‌ها نیاز به VPN یا احتیاط در استفاده دارند.

RLUSD استیبل‌کوین جدید ریپل  ,شفافیت دلاری ریپل در برابر چالش‌های جهانی کریپتو
RLUSD (Ripple USD) یک استیبل‌کوین متمرکز با پشتوانه کامل دلار آمریکاست که توسط شرکت Ripple Labs عرضه شد. این استیبل‌کوین در دسامبر ۲۰۲۴ با تأیید رسمی NYDFS (سازمان نظارت مالی نیویورک) راه‌اندازی شد و از همان ابتدا هدف آن ارائه شفافیت، امنیت و قابلیت استفاده سازمانی در پرداخت‌ها و تسویه‌ها بود.
RLUSD برخلاف استیبل‌کوین‌های غیرمتمرکز، کاملاً تحت چارچوب قانونی ایالات متحده فعالیت می‌کند و ذخایر دلاری آن توسط مؤسسات مالی تحت نظارت در آمریکا نگهداری می‌شود.
چگونه RLUSD ارزش خود را حفظ می‌کند؟
RLUSD با پشتوانه‌ی ۱۰۰٪ نقدی، سپرده‌های بانکی و اوراق خزانه‌داری کوتاه‌مدت آمریکا پشتیبانی می‌شود. برای هر واحد RLUSD که منتشر می‌شود، معادل ۱ دلار آمریکا در ذخایر رسمی نگهداری می‌شود.
ویژگی‌های حفظ ارزش:ذخایر در مؤسسات مالی تحت نظارت ایالات متحده از جمله Standard Custody & Trust Company، زیرمجموعه Ripple
گزارش‌های ماهیانه از وضعیت ذخایر توسط حسابرسان مستقل منتشر می‌شود.
قراردادهای هوشمند RLUSD در شبکه Ethereum تحت ممیزی امنیتی قرار گرفته‌اند.
شبکه‌های پشتیبانی‌شده: XRP Ledger و Ethereum.
گسترش جغرافیایی: از ۲۰۲۵ در آفریقا (با همکاری Chipper Cash، VALR و Yellow Card) برای پرداخت‌های برون‌مرزی و بیمه آب‌وهوایی استفاده می‌شود.
مزایای RLUSD برای کاربران جهانی
شفافیت بالا: گزارش‌های منظم از ذخایر و موجودی در گردش.
امنیت و انطباق قانونی: ذخایر دلاری در آمریکا و زیر نظر نهادهای قانونی.
مناسب برای سازمان‌ها: طراحی‌شده برای پرداخت‌های برون‌مرزی، تسویه مالی و عملیات خزانه‌داری.
پشتیبانی در صرافی‌ها: Uphold، Bitso، MoonPay، CoinMENA و …
کارمزد پایین تراکنش‌ها در XRP Ledger نسبت به بسیاری از استیبل‌کوین‌های دیگر.
معایب و ریسک‌های RLUSD برای کاربران ایرانی
کاملاً متمرکز: امکان فریز آدرس‌ها و مسدودسازی دارایی‌ها وجود دارد.
تحریم‌پذیری بالا: به دلیل ثبت و فعالیت در ایالات متحده، کاربران ایرانی ریسک بالایی دارند.
نیاز به احراز هویت (KYC): برای ضرب یا بازخرید RLUSD، احراز هویت کامل الزامی است.
تمرکز سازمانی: در مقایسه با استیبل‌کوین‌های غیرمتمرکز مانند DAI، آزادی کاربر کمتر است.
بهترین راه برای نگهداری RLUSD در ایران
استیبل‌کوین RLUSD به‌طور کامل تحت نظارت شرکت ریپل و برای استفاده در راهکارهای بانکی و بین‌نهادی طراحی شده است. این توکن اساساً برای پاسخگویی به نیازهای بانک‌ها و مؤسسات مالی بین‌المللی ساخته شده و ماهیت آن کاملاً متمرکز و تحریم‌پذیر است. به همین دلیل، RLUSD نه‌تنها هیچ تناسبی با کاربران ایرانی ندارد، بلکه برای کاربران ایران ریسک‌های بسیار سنگینی به همراه دارد.
باید به این نکته توجه کرد که:ریپل سابقه طولانی در همکاری نزدیک با نهادهای مالی جهانی دارد و به‌طور مستقیم با بانک‌ها و سیستم‌های پرداخت بین‌المللی در ارتباط است.
RLUSD به‌شدت تحت کنترل و نظارت قانونی است و صادرکننده آن در هر لحظه توانایی فریز کردن دارایی‌ها را دارد.
برای کاربر ایرانی، با توجه به تحریم‌های فراگیر و ریسک‌های قانونی، احتمال مسدود شدن حساب و دارایی تقریباً قطعی است.
بنابراین، نگهداری RLUSD برای کاربران ایرانی به‌هیچ‌وجه توصیه نمی‌شود. این توکن نه کاملا برای استفاده شخصی طراحی شده، نه آزادی عمل سایر استیبل‌کوین‌ها را دارد و نه امنیتی برای سرمایه ایرانیان فراهم می‌کند. RLUSD بیشتر یک ابزاری بانکی است که دقیقاً در نقطه مقابل نیاز کاربر تحریم‌شده قرار می‌گیرد.

به بیان ساده: اگر در ایران فعالیت می‌کنی، بهترین راه برای نگهداری RLUSD این است که اصلاً آن را نگهداری نکنی.

USDeاستیبل‌کوین نوآورانه و سنت‌شکن در دنیای DeFi
USDe یک استیبل‌کوین جدید و متفاوت از بقیه‌ست که در سال ۲۰۲۴ توسط شرکت Ethena Labs معرفی شد.
برخلاف استیبل‌کوین‌های معروف مثل USDT یا USDC که مستقیم با دلار پشتوانه‌گذاری می‌شن، USDe با استفاده از دارایی‌های دیجیتال (مثل ETH، BTC و استیبل‌کوین‌های دیگه) و یه روش خاص به اسم دلتاهدجینگ همیشه خودش رو نزدیک ۱ دلار نگه می‌داره.
چرا USDe 
بدون بانک: پشتوانه‌اش مستقیم تو بانک‌ها قفل نمی‌شه، بلکه با قراردادهای هوشمند و معاملات فیوچرز (شورت/لانگ) کنترل می‌شه.
شفاف: همه‌چیز روی بلاک‌چین دیده می‌شه.
مقاوم‌تر در برابر سانسور: مثل USDT یا USDC نمی‌تونه راحت آدرس‌ها رو فریز کنه.
سوددهی: می‌تونی USDe رو استیک کنی و تبدیل به sUSDe بشه تا سود بگیری
چگونه USDe ارزش خود را حفظ می‌کند؟
وثیقه‌گذاری رمزارزی: دارایی‌هایی مثل ETH و BTC به‌عنوان پشتوانه نگهداری می‌شوند.
پوزیشن‌های شورت روی فیوچرز: برای جبران نوسانات بازار، پروتکل پوزیشن‌های فیوچرز می‌گیرد تا ارزش USDe نزدیک به ۱ دلار باقی بماند.
استفاده از استیبل‌کوین‌های نقدی USDT و USDC برای افزایش ثبات و کاهش ریسک بازار نزولی.
بازدهی (Yield): بخشی از سود حاصل از این عملیات به کاربران استیک‌کننده sUSDe پرداخت می‌شود.
این ساختار باعث می‌شود USDe با استیبل‌کوین‌های بانکی مثل USDC کاملاً متفاوت باشد. پشتوانه بانکی ندارد، اما همچنان متمرکز است چون تیم Ethena می‌تواند آدرس‌ها را فریز کند.
مزایای USDe برای کاربرها
شفافیت بالا، امکان کسب سود از استیکینگ، ترکیب‌پذیر با DeFi (می‌تونی توی DEXها و پروتکل‌های وام‌دهی استفاده کنی)، مقاوم در برابر فریز شدن آدرس‌ها
معایب و ریسک‌ها برای کاربر ایرانی
سازوکارش پیچیده‌ست و باید کمی از فیوچرز و قراردادهای پرپچوال بدونی.
هنوز خیلی جوونه، یعنی ممکنه مشکلات جدیدی پیدا کنه.
سودش دیگه مثل اول بالا نیست (از ۶۰٪ رسیده به حدود ۵٪).
استفاده مستقیم توی صرافی‌های خارجی برای ایرانی‌ها پرریسکه.
بهترین کیف‌پول برای نگهداری USDe
برای کاربر ایرانی، بهترین انتخاب کیف‌پول غیرامانی هست.
پیشنهاد خوب: SafePal (سیف‌پل) مستقیم از شبکه اتریوم پشتیبانی می‌کنه، پس راحت می‌تونی USDe رو نگه داری.
استفاده توی DEXها برای نقدینگی.

ایران سیف‌پل، ‌پیشگام امنیت دیجیتال ایران 
در دنیایی که امنیت دیجیتال به یکی از حیاتی‌ترین دغدغه‌های کاربران در عصر فناوری تبدیل شده، ایران سیف‌پل نه‌تنها یک برند، بلکه یک جنبش فناورانه در مسیر حفاظت از دارایی‌های دیجیتال ایرانیان است، اما داستان ما، از امروز آغاز نمی‌شود؛ بلکه به سال‌ها پیش، به زمانی بازمی‌گردد که فناوری بلاکچین هنوز پدیده‌ای ناشناخته برای عموم مردم ایران بود.
از ایده تا اثر، نقطه آغاز از سال ۱۳۹۶
داستان ایران سیف‌پل، از دل مجموعه‌ای نوآور به نام هلدینگ فناوری ایده‌پردازان آغاز شد. این هلدینگ در سال ۱۳۹۶ توسط جمعی از متخصصان برجسته آی‌تی، رمزنگاری و دانش‌آموختگان حوزه امنیت دیجیتال، به رهبری احسان کرمی پایه‌گذاری شد. هدف اولیه، توسعه راهکارهای نوین مبتنی بر فناوری بلاکچین برای حل چالش‌های واقعی در سیستم‌های سنتی کشور بود، در همان سال‌های ابتدایی، ایده‌پردازان با تکیه بر توانمندی‌های فنی خود، موفق شد در پروژه‌هایی چون: ارائه طرح بلاکچینی برای تأیید اصالت دارو، طراحی اکسچنج اسلامی، سامانه ثبت سوابق تحصیلی مبتنی بر بلاکچین، و ارائه مشاوره رسمی به بانک‌ها و مؤسسات مالی، نقش‌آفرینی کند.
در سال ۱۳۹۸، این شرکت به‌عنوان اولین مجموعه هسته فناور در حوزه بلاکچین و ارزهای دیجیتال، با مصوبه رسمی مرکز رشد وزارت بهداشت، در مرکز رشد و فناوری دانشگاهی مستقر شد و فعالیت‌های تحقیقاتی و فناورانه خود را به‌صورت رسمی توسعه داد، با گسترش دامنه فعالیت‌ها و افزایش نقش ایران سیف‌پل در بازار خدمات امنیت دارایی‌های دیجیتال، از سال ۱۴۰۰ دفتر مرکزی این مجموعه به برج اداری نیاوران، واقع در خیابان نیاوران تهران منتقل شد. این انتقال، نقطه عطفی در مسیر توسعه زیرساخت‌های اجرایی و خدماتی شرکت به شمار می‌رفت. در حال حاضر، مجموعه ایران سیف‌پل در آدرس تهران، خیابان نیاوران، پلاک ۴۹۵، برج اداری نیاوران، واحد ۳۰۱ به‌طور رسمی و متمرکز مشغول به فعالیت است. این دفتر به‌عنوان مرکز اصلی راهبری، پشتیبانی مشتریان، و توسعه پروژه‌های جدید، نقش حیاتی در آینده‌نگری و پیشبرد مأموریت‌های شرکت ایفا می‌کند.